大学生 中退

大学を中退したら年金を払わないとダメ!?払えない時の対処法も解説

自己紹介

名前:ふく  
専門:外注化(今まで150人以上を1人で雇った経験あり)、Youtuber&ブロガー 
肩書き:現役大学生 大学が暇でバイトを始めるも仕事が出来なくて絶望。奨学金も返済しないといけないし、家族が出来たら養えないといけない!将来に不安を感じ在学中に「個人で稼げるスキル」を身につけるべくネットビジネスの世界に突入。「一生会社で働く生活から脱出できるかもしれない」とめり込むがブログのキツさに一度挫折。外注化に出会いブログ再開し、自分が働かなくてもお金が入ってくる仕組みを構築中。得意分野は外注化。1人で常時70人ほど雇い、最低でも1か月50記事以上の記事を自分の時間を使わずに記事追加しており、今後の金銭面や生活が不安な大学生に外注化を進めてる。

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友人B
・今まで学生納付特例で年金の支払いを免除されていたんだけど、大学中退したら年金を払わないといけないの?
・年金を払わないとどうなるの?
・年金の支払い負担を少なくする方法はないの?

こういった疑問に答えます。

本 記 事 の 内 容

  1. 大学を中退したら必要な年金の手続き
  2. 大学を中退したら年金を払わないとダメ?年金を払う意味
  3. 大学を中退後年金を払わないとどうなるのか
  4. 大学を中退後年金を払えない場合
  5. 大学を中退後フリーターの人は厚生年金加入を目指そう

今回は大学中退したら必要になる年金の支払いについてのお話です。年金の仕組みや払わないとどうなるのか、払えないときの対処方法などを解説します。

 

大学を中退したら必要な年金の手続き

大学を中退したら、年金の学生納付特例制度を利用している学生はこの制度の取消手続きをする必要があります

ふく
学生納付特例制度は学生の間、年金支払いの猶予を受けられる制度だね。
多くの大学生が利用している制度ね、勿論私も利用してるわ。
友人B

退学すると学生でなくなり、退学の翌月からこの制度は利用できなくなるので、学生納付特例取消・不該当の手続きをしましょう。

学生納付特例取消・不該当の手続き

学生納付特例不該当届を提出(書類は日本年金機構のHPからダウンロードできます)

手続き場所:住民登録をしている市区町村の役場の国民年金担当窓口or年金事務所

そして、手続きのあとすぐに就職して厚生年金に加入できる場合は問題ありませんが、そうでない場合は国民年金を払わないといけません

国民年金の支払年度額は毎年見直しがおこなわれますが、令和3年は月額16,610円になります。(参考:日本年金機構

え、毎月そんなに払うの!?
友人B
ふく
年間で約20万円だね。大学中退してニートやフリーターには結構きついね。
年金って絶対に払わないとダメなの?
友人B

世間の人たちは年金の支払いについてどのように捉えているのでしょうか?実際に20歳になり年金の支払いが始まった若者のツイートを見てみましょう。

20歳になると毎月年金を納めなければなりませんが、急に払えと言われても年金についてちゃんと理解していない若者が素直に受け入れられないのは当然ですよね。

更に近年年金未納者の増加や、将来年金はあてにならないなどの報道が飛び交っているために、年金を払わなくても良いのでは?と思ってしまっている人が居るのも事実です。

 

大学を中退したら年金を払わないとダメ?年金を払う意味

年金の加入・支払いは国民の義務です。国民年金法という法律で定められており、日本国内に一定期間在住している20歳~60歳未満の人は全員国民年金に加入し、年金を払わなければなりません。

年金には国民年金と厚生年金がありますが、厚生年金は会社員や公務員が加入する年金ですので、大学生や大学中退者でニートやフリーターの場合は国民年金になります。

ふく
外国人でも、日本に住んでいる人は払わないといけないんだね。
でもさ、私たちの世代は年金を払っても老後貰えないかもって言われているじゃない?確かに法律で決められているけど、払って損するなら払いたくないわ…
友人B

確かに彼女のような考えの人も多く、年金未払い問題が近年深刻になっています。しかし年金は老後の生活資金という役目だけではありません

年金は老齢障害死亡(遺族の保障)の3つの人生のリスクに備えているのです。

基礎年金の種類

  • 老齢基礎年金
  • 障害基礎年金
  • 遺族基礎年金

順に説明していきます。

老齢基礎年金

老齢基礎年金は、65歳から終身給付を受けることが出来る(死ぬまで毎月貰える)年金のことです。

ふく
一般的に「年金」というと、この老齢基礎年金のことだね。

受給資格期間10年以上(年金を払った期間と免除された期間を合算して10年)でないと老齢基礎年金を受け取ることはできません。年金の免除を受けたり、未納期間があり満額年金を納めていないと65歳以降貰える年金の額に差が出てきます。

令和3年4月分からの年金額は、満額の場合は780,900円(参考:日本年金機構)ですので、20歳~60歳まで毎月きちんと国民年金を払い続けた人はこの金額を受け取ることが出来ます。

老年基礎年金の給付額

65歳から満額給付の場合:月額約6.5万円(780,900円÷12か月=65,075円)

給付は原則65歳からですが、60歳から繰り上げ受給(毎月貰える額は減る)、66歳から70歳までの希望する年齢から繰り下げ受給(毎月貰える額は増える)に変更することも出来ます。

繰り上げ・繰り下げ受給を選択することによって貰える年金の額が変わります。詳しくはこちらの動画をどうぞ。

障害基礎年金

年金に加入中、病気やケガなどで障害を負ってしまった場合、障害基礎年金を受け取ることが出来ます。(一定の条件があります)

20歳になる前に障害を負った場合はどうなるの?まだ年金を払い始めていないよね?
友人B
ふく
その場合は年金を払ってなくても障害基礎年金をもらうことが出来るよ!

対象となる主な障害は以下の通りです。

障害年金の対象となる病気やケガは、手足の障害などの外部障害のほか、精神障害やがん、糖尿病などの内部障害も対象になります。

病気やケガの主なものは次のとおりです。

1.外部障害

 眼、聴覚、肢体(手足など)の障害など

2.精神障害

 統合失調症、うつ病、認知障害、てんかん、知的障害、発達障害など

3.内部障害

 呼吸器疾患、心疾患、腎疾患、肝疾患、血液・造血器疾患、糖尿病、がんなど

引用:日本年金機構

障害の重さによって貰える金額が変わり、1級だと780,900円×1.25、2級だと780,900円障害基礎年金が給付されます。(参考:日本年金機構

※給付対象者に子供がいる場合は更に加算されます

障害基礎年金の給付額

1級:月額約8万円

2級:月額約6.5万円

20歳以上の場合は、障害の原因となった病気やケガについて初めて医者で診てもらった日(初診日)の前々月までの年金加入期間の2/3以上の期間について、年金を払っているまたは免除されていることが給付の条件になります。

ふく
要するに、払うべきの2/3は払っているか、しっかり手続きをして免除されているかであれば貰えるってことだね。
もしも年金を払っていなければ、ある日病気やケガで重い障害を負ってもこのお金は貰えないのね。年金は老後の貯蓄だけじゃないのかぁ…
友人B

実際に障害基礎年金の支給手続きをされた方のツイートです。

収入が少ないと年金を払うのは本当に大変ですが、自分の身体がある日突然不自由になる可能性は0ではありません。重い障害を負ってしまうと働くことも困難になりますので、障害年金が毎月暮らしていくための命綱にもなり得ます。

いざという時のためにしっかり年金を払っておくに限りますね。

遺族基礎年金

遺族基礎年金とは、年金受給者や被保険者(年金を払っている人)が亡くなった場合、その遺族(子のある配偶者・高校3年生までの子供)が受け取ることが出来る年金です。

ふく
将来自分が死んだときに、奥さんや子供が年金を受け取れるってことだね。
ん!?じゃあもしも私が専業主婦になったとして、旦那さんがしっかり年金を払ってくれていなかったら、旦那さんが先に亡くなっても遺族年金が貰えないってこと!?
友人B
ふく
残念ながらそういうことになるね…

死亡の前日までに払うべき年金の2/3以上払っていれば、遺族基礎年金を年額780,900円+子の加算(第1子・第2子各224,700円、第3子以降は74,900円)受け取ることが出来ます。(参考:日本年金機構

遺族年金の給付額

月額約6.5万円+子の加算

ふく
もしも将来大切な家族を残して先に死んでしまったときのことを考えると、ちゃんと年金を払っていないとまずいなぁ…

年金を払っていないと、自分以外の人に苦労を掛けるリスクもあるのですね。このように年金は老後の生活費以外にも人生のリスクに備えたものなのです。

しっかり払っておかないと、ある日不幸が襲ったときにあなたやあなたの家族が後悔するかもしれません。

※ここで紹介したそれぞれの給付金額は国民年金の金額なので、あなたが将来会社に正社員で就職して厚生年金に加入すれば、更に上乗せした金額が給付されます

年金の仕組みなどについてもっと詳しく勉強したい方は是非こちらの本をどうぞ。

老後2,000万円問題についても解説してくれるのね。
友人B
ふく
あれが話題になってから年金が信用ならないと思う人が大分増えたんじゃないかな。是非そういう人に手に取ってほしい本だね。

どちらの本も年金の仕組みや、将来貰える金を増やすための方法などを初心者にわかりやすく書かれているのでオススメですよ。

 

大学を中退後年金を払わないとどうなるのか

年金の未納が続くと先ほどの3つの基礎年金を受給できない他、最悪の場合強制徴収=産差し押さえの対象になる恐れがあります。また、年金の未納が長期間続くと延滞金も発生します。

ふく
こりゃ借金と同じだね。
うっそだ~!!本当にそんなことあるの?
友人B

本当にあります。年金を払う能力を持ちながら度重なる未納が続くと、以下のような順で電話や手紙などによる度重なる催促が続き、最終的には差し押さえに至ります

年金未納が続いた場合の流れ

  1. 納付推奨
  2. 最終催告状
  3. 督促状
  4. 差し押さえ予告
  5. 差し押さえ

引用:日本年金機構

上の図のように、督促状の指定期間までに年金を納めないと最大14.6%延滞金も支払わないといけなくなります

実際に年金の督促状が届いたという方のツイートを見てみましょう。

このように何度も催促の通知が届きます。通知の封筒は色分けされており、青→黄色→赤(ピンク)と催促の通知が届くたびに危険信号のように色が変わっていきます。

ふく
この人は赤い封筒が届いてるから相当ヤバそうだね。

こちらの方は差し押さえ予告まで届いたそうです。

国民年金未納してるのですが、催促状などもきてたのですが、それを無視してましと… 何ヵ月かしたら督促状なるものが届いてさらには、差し押さえ予告まできました、、 そく連絡して毎月分 割で払うようにしたのですが、インターネットで調べたところ所得が4百万以上の人が差し押さえ対象だと書いてありました! 自分は、恥ずかしながら年間所得が300万ちょいなのですが、それでも差し押さえ対象ってことになるのですか? 無知ですみません、、お願いします教えてください。

引用:Yahoo!知恵袋

この方はネットで調べたら年収400万円以上だったと書いていますが、年収300万円以上でも十分年金を支払う能力があるとみなされ、督促状が届く対象となります。

そして、年金未納はあなたの親にまで影響が及ぶ危険もあります。

『年金特別催促状』に関する質問です。 子供の年金未納に伴い、連帯保証人とされてしまってる親からの質問です。 連帯保証人への差し押さえ及び本人が将来受取る年金の受給減額に関し教えてください。 子供の年金未納は承知しておりました。ただ仕事をしてはいたものの、当時はとても年金まで手が回らずカツカツの状況であることもまた承知しておりました。(現在はキチンと納めているようです) 連帯保証人とされているとは言え、子供と言っても大人な訳ですし、将来の受取額が減額され、自分が困るだけだと 割り切り、親としては様子をうかがっておりましたところ、差し押さえをほのめかす『年金特別催促状』が届いた次第です。 将来の受取額の減額処置のペナルティのみならず、世帯主等への差し押さえ処置も加えられるという事でしょうか。 差し押さえを受ければ当然未納部分も解決され、将来の受取額も全額の受取になるとは思いますが 減額を承知のペナルティを選択する権利はないのでしょうか。 宜しくお願い致します。

引用:Yahoo!知恵袋

このように、年金の催促は世帯主配偶者にも届くのです。あなたが年金を払わないと家族が肩代わりしなければならない場合もあります。

ふく
最悪親の銀行口座が差し押さえられる場合もあるらしいよ。
それは困るわね…そういえばひきこもりのいとこが居るんだけど、親が年金を代わりに払ってるって言ってたわ。
友人B

近頃は30代以上になっても実家でひきこもりを続ける人が増えており、実際にそのような家庭では親が子の年金を支払っているケースも多いのだそうです。

我が家はそんな余裕もないから親に迷惑はかけられないわ。でも大学中退したら当分ニートだから払える余裕がない…どうしたらいいの?
友人B

ではこの後は、年金が払えなくても督促状が届いたり財産の差し押さえの対象にならないための方法を解説いたします。

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大学を中退後年金を払えない場合

大学中退後お金が無くて年金を払えない場合は国民年金保険料免除納付猶予制度の手続きをしましょう。手続きをすれば、年金未納の扱いにならないので督促状が届くことも、財産差し押さえの心配もいりません。

国民年金保険料免除・納付猶予制度

まずは2つの制度を利用できる条件などを確認しましょう。

免除制度

  • 本人・世帯主・配偶者の前年所得(1月~6月までに申請の場合は前々年所得)が一定額以下か、失業した場合に申請可能
  • 免除される額は全額・3/4・半額・1/4の4種類

納付猶予制度

  • 20歳~50歳未満が対象者
  • 本人・配偶者の前年所得(1月~6月までに申請の場合は前々年所得)が一定額以下の場合に申請可能

参考:日本年金機構

対象となる所得の基準は以下を参考にしてください。

保険料免除・納付猶予の承認基準(所得の基準)

  1. 全額免除  前年所得が以下の計算式で計算した金額の範囲内であること (扶養親族等の数+1)×35万円+22万円
  2. 4分の3免除  前年所得が以下の計算式で計算した金額の範囲内であること 78万円+扶養親族等控除額+社会保険料控除額等
  3. 半額免除  前年所得が以下の計算式で計算した金額の範囲内であること 118万円+扶養親族等控除額+社会保険料控除額等
  4. 4分の1免除 前年所得が以下の計算式で計算した金額の範囲内であること 158万円+扶養親族等控除額+社会保険料控除額等
  5. 納付猶予制度 前年所得が以下の計算式で計算した金額の範囲内であること (扶養親族等の数+1)×35万円+22万円

上記「扶養親族等控除額」「社会保険料控除額等」は、年末調整・確定申告で申告された金額です。源泉徴収票・確定申告控等でご確認ください。

引用:日本年金機構

学生でなくても免除制度があったんだ!支払いを待ってくれる納付猶予っていうのもあるんだね。
友人B

申請はあなたが住所登録をしている市区町村役場国民年金担当窓口で出来ます。(申請書を日本年金機構のHPからダウンロードして、郵送での申請も可能です)

ふく
年金手帳か基礎年金番号通知書を必ず持って行ってね!

国民年金保険料免除制度・納付猶予制度を利用するメリットとデメリット

2つの制度を利用するにあたってメリットとデメリットがあるので確認しておきましょう。

メリット

  • 支払いの負担が減る
  • 全額免除を受けても、将来半額は老齢年金を貰える
  • 免除制度・納付猶予制度を受けている期間中病気やケガで障害を負ったり、死亡した場合に障害年金・遺族年金を貰うことが出来る

デメリット(免除制度の場合)

免除される金額によって、将来貰える老齢年金が減る

  • 全額免除→半分
  • 3/4免除→5/8
  • 半額免除→3/4
  • 1/4免除→7/8

※納付猶予制度の場合は、後(10年以内)に猶予してもらった分を払えば特にデメリットは無し

参考:日本年金機構

まぁ払う金額が減るんだから、貰える年金が減るのは仕方がないことよね。
友人B
ふく
でもよく見て。全額免除してもらっても半分は老後に年金貰えるよ!
あれ?払っていないのに貰える!?
友人B

そうなんです。何も手続きせず未納のままにしておくと将来年金は貰えませんが、免除の手続きをするだけで将来半額は老齢年金が貰えるようになるのです。

また、手続きをしっかりしておけばもしものときに障害年金遺族年金も貰えますので、未納のままにせずしっかり免除制度・納付猶予制度を利用しましょう!

追納制度

先ほどお話した免除制度・納付猶予制度(学生納付特例も含む)を利用して払っていなかった分の年金を後から払う(追納)すると、将来貰える老齢年金を再び増やすことが出来ます。追納が可能なのは10年以内となります。

納付猶予制度で猶予してもらった分の追納も10年以内ですので注意しましょう。

更に、追納すればこのようなメリットもあります。

ふく
へぇ、払った分は社会保険料控除の対象なんだね。
所得税・住民税が軽減されるのね!
友人B

追納の申し込みは年金事務所で受付できます。将来就職して支払いの余裕ができてきたら是非追納をしましょう。

将来年金の追納をするために、今からブログを始めるのはいかがでしょう?ブログの収益化には多少の時間がかかりますが、今から開設しておけば数年後には不労所得が得られるのも夢ではありません!

今からブログを始めて将来に備える

 

大学を中退後フリーターの人は厚生年金加入を目指そう

厚生年金に加入すれば将来貰える年金の額が増えます。そして場合によっては毎月支払う年金の額が安くなることもあります。大学を中退後フリーターの人は、厚生年金に加入できる会社員・公務員を目指して就活しましょう。

国民年金と厚生年金の違い

前述で少しお話しましたが、厚生年金とは会社員・公務員が加入する年金です。厚生年金は給料から天引きされる仕組みですが、その中に厚生年金と、国民年金も含まれています

国民年金と厚生年金の両方払うことになるなら、毎月の年金支払額はかなり高くなるんじゃないの?
友人B
ふく
勤めている会社が年金の半分を払ってくれるんだよ!
え!?そうなの?
友人B

引用:厚生労働省

上の表に記載の通り、第1号被保険者(自営業・学生・無職・フリーターなど)は収入に関係なく毎月16,610円の年金を払います。

一方第2号被保険者(会社員・公務員など)はお給料の額によって支払う年金の額が変わってきます。(月給の18.3%年金を払いますが、会社が半分負担してくれるので本人が払うのは月給の9.15%

ふく
バイトだけで稼ぐとなるとたかが知れてるよね。例えば時給1,000円で月160時間バイトしたら16万でしょ。で、毎月16,610円の年金を払う。
社員で16万の給料だとすると…16万の9.15%=毎月の年金は14,640円になるわ。正社員の方が安いわね!
友人B

毎月払う年金は会社員のほうが少ないですが、会社が残り半分の年金を払ってくれているので、将来貰える年金額も当然増えるのです。

20歳~60歳まで国民年金のみの加入だと、65歳から貰えるのは満額でも毎月6.5万円ですが、厚生年金に加入している場合は毎月平均14.8万円とります。

毎月6.5万円では生活するには足りませんが、14.8万円あればつつましく暮らせばなんとかなりますね。

そういえば、上の表にある第3号被保険者っていうのは何なの?
友人B
ふく
ああ、厚生年金の入っている人の奥さんのことだよ。

正確に言うと厚生年金に加入している人の妻で、専業主婦や扶養の範囲内で働いている人です。この第3号被保険者は年金を払っていなくても国民年金に加入していることになり、将来年金をもらうことが出来るのです。

え!?払わなくても貰えるの?
友人B
ふく
そうなんだよ!一方で、自営業やフリーター(第1号被保険者)の奥さんは扶養内であっても第3号被保険者にはなれないから、自分で国民年金を納めないといけないんだ。

ではここで会社員・公務員になって厚生年金に加入するメリットをまとめておきましょう。

厚生年金に加入するメリット

  • 会社が半分年金を払ってくれる
  • 将来貰える年金が増える
  • 給料が少なければバイトで国民年金を払っているより実際に払う年金の額が少ない
  • 将来結婚すれば配偶者が払う年金は0円(扶養内の場合)

大学中退後正社員を目指す方は、こちらの記事を是非参考にしてください。

また、フリーターから就職を目指す方にはこちらの本もオススメです。

就職して人生逆転を目指すためのハウツー本になります。成功者になるための日常の心構えや、実体験をもとにどんな行動がフリーターから脱出するのに役に立ったかを伝授してくれますよ。

ふく
自己啓発本を読むのは、就活に向け人心一新出来てオススメだよ!

フリーターでも厚生年金に加入できる場合もある

フリーターであっても、以下の条件を満たせば厚生年金に加入できる場合があります。

厚生年金に加入できる条件

1週間の労働時間と1ヶ月間の労働日数が正社員の3/4以上であるか、以下5つの項目を満たすこと

  1. 週20時間以上勤務している
  2. 雇用期間が1年以上の見込み
  3. 月収8.8万円以上
  4. 学生でないこと
  5. 従業員501人以上の会社に勤務

参考:日本年金機構

この条件を満たしていれば、パート・アルバイトの扱いでも働いている会社に申し出て厚生年金に加入することが可能です。

ふく
正社員と違って強制加入ではないので、条件を満たしていれば勝手に加入出来るわけではないよ。バイト先に相談してみてね。
でも1か所でこんなにバイトするのもなかなか大変よね。就職もすぐには決まらないし、他に稼げる方法ってないかしら?
友人B

そんなあなたは是非ブログを始めましょう。パソコン1台とネット環境さえあればいつ・どこでも稼げるので、バイトや就活のスキマ時間に出来ますよ。

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まとめ

ポ イ ン ト

  • 大学生の間年金の免除を受けていた人は、大学中退後「学生納付特例取消・不該当」の手続きが必要
  • 年金の加入・支払いは義務なので、しっかり払おう
  • 年金は老齢・障害・死亡の3つのリスクに備えている
  • 大学中退後年金を払わないと、最悪の場合強制徴収=財産差し押さえの対象になる
  • 大学中退後年金を払えない場合は、国民年金保険料免除・納付猶予制度の手続きをすれば年金未納ではなくなる
  • 会社員などになって厚生年金に加入すれば、将来貰える年金が増える
  • 大学中退してフリーターの人は、是非厚生年金加入を目指そう

いかがでしたか?今回は年金についてのお話でした。

少子高齢化が進む中、老後2,000万円問題や年金未払い問題など様々な報道がされ年金制度に対する不安や不満はあるかと思います。 

しかし今回解説した通り、年金は老後の蓄え以外にも備えています。将来の自分の身体のことや、結婚することを考えるならしっかり年金を払ったほうが良いですね。 

金銭的に厳しい場合は、免除や納付猶予制度を使って年金未納の扱いにならなように気をつけましょう

最後まで読んでくださりありがとうございました。

 

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こんにちは、ふくです。

ところで、お前誰や?って声が聞こえてきましたので、
ちらっと自己紹介いたします。

四国生まれの四国育ちのFラン大学生。
知識0の状態からネットビジネスを始め、

半年で150人以上雇い、
何もしなくても収益や資産が、
増え続ける仕組みを構築しました。

何の才能もない
めんどくさがり屋のダメ人間ですが、
なんとか自分が働かなくてもいい
仕組みを手に入れました。

正直、やったら誰でもできると思います。

どうやって大学生が人を雇い、
仕組みを作ったのか、下記の記事で公開しています。

ふくの自由な人生物語を読んでみる。

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